Рейтинг МФО 2024

Какие МФО Казахстана входят в рейтинг лучших?

Creditik тщательно анализирует финансовый рынок Республики и публикует на своих страницах предложения проверенных компаний, которые находятся под контролем Национального Банка, подчиняются всем его нормам и закону.

Ассортимент предложений большой, но в рейтинг лучших МФО попадает далеко не каждая компания. Мы отобрали ТОП-100 микрофинансовых организаций, которые соответствуют следующим критериям:

• ведут легальную деятельность, зарегистрированы и проверены Национальным банком;
• имеют положительные отзывы от заемщиков. И большинство клиентов становятся постоянными, подают повторные заявки;
• выдают новым клиентам кредиты без процентов. Это самые выгодные условия заключения договора;
• разрабатывают программу лояльности для заемщиков. Повышают суммы, снижают ставки, клиенты участвуют в акциях, бонусных программах;
• выдают деньги быстро без бюрократических проволочек. То есть они не требуют справок, кредиты предоставляются без офисов и звонков, решение дается за пару минут;
• готовы кредитовать граждан Казахстана полностью удаленно в любое время суток.

Рейтинг МФО Казахстана довольно большой. Дело в том, что деятельность микрофинансовых организаций регулируется, черные и серые компании ушли с рынка. Остались только лучшие, которые готовы быстро и без завышенных требований выдавать кредиты.

Все фирмы, входящие в рейтинг ТОП МФО, принимают заявки на выдачу кредитов онлайн. Вы можете сразу обратиться к одной из них и за 10-15 минут получить деньги.

Плюсы и минусы

Предложения ведущих микрокредитных организаций Казахстана имеют свои преимущества:

1. Скорость оформления ТОП микрозаймов. Деньги до зарплаты зачисляются на карту в среднем через 15 минут после согласования заявки.
2. От потенциальных заемщиков не требуют поручительства, внесения залога, подтверждения платежеспособности.
3. Воспользоваться услугами кредитных компаний могут безработные и другие «проблемные» категории — женщины в декрете, студенты, пенсионеры.
4. Кредитная история — не основополагающий фактор для принятия решения.
5. Низкий процент отказов.
6. Первый займ можно получить практически бесплатно — под 0.01%.
7. В рамках действия программы лояльности клиент может получить ценные призы, скидку на оформление последующих займов и даже вознаграждение за своевременное закрытие займа.
8. Возможность пролонгации без применения санкций и ухудшения кредитной истории.
9. Несколько вариантов выдачи займа и погашения.

К недостаткам топовых МФО КЗ клиенты относят:

• высокие процентные ставки;
• ограниченная сумма займа, новичкам согласовывают минимальный лимит;
• крупные штрафные санкции за просрочку.

Что предлагают лучшие МФО Казахстана?

Микрокредиторы предлагают получить срочные микрокредиты моментальной выдачи. Программы компаний из рейтинга лучших можно разделить на две категории:

1. Краткосрочные, которые встречаются чаще всего. По ним заемщики получают мгновенно до 100-150 тысяч тенге. Срок возврата можно установить любой в рамках одного месяца. В итоге гашение кредита проводится одной суммой сразу.
2. Долгосрочные займы, которые встречаются реже и не выдаются по ставке 0,01% для новых клиентов. Они похожи на кредиты от банков, лимиты достигают 1000000, а сроки – 1-2 года. Такая ссуда гасится уже по графику, который заемщик получает по итогу оформления.

Проще всего получить краткосрочный микрозайм, он всегда выдаются автоматически без офисов. Подал заявку – деньги тут же оказались на карте или счету. Долгосрочные могут выдаваться через офис, путем собеседования по телефону. Оформление занимает несколько дольше, но это все равно срочный кредит.

Кто может взять микрозайм в ТОП МФО?

Условия оформления микрокредитов в топовых МФО 2024:

• возраст потенциальных заемщиков от 18 до 70 лет;
• гражданство РК:
• регистрация на территории Казахстана, постоянное проживание в стране;
• отсутствие открытых просрочек по непогашенным обязательствам в ТОП МФО и других кредитных компаниях;
• гражданская дееспособность и правоспособность;
• банковская карта/счет, оформленные в одном из банков эмитентов Казахстана;
• потенциальный заемщик действует от собственного имени и в собственных интересах, заключение договора в качестве представителя третьего лица невозможно;
• постоянный источник дохода и платежеспособность. При этом учитываются как официальные, так и неофициальные поступления — фрилансерство, гранды, пенсия, заработная плата, аренда.

Ведущие микрофинансовые организации Казахстана не ориентируются на кредитное прошлое заемщика, если у него нет открытых просрочек. Если в заявке будет указана большая сумма, могут запросить дополнительные документы, например, пенсионное или водительское удостоверение, идентификационный номер.

МФО кредитуют различные категории, включая пенсионеров, студентов, лиц без официального трудоустройства. На оформление займа также могут рассчитывать пользователи с плохой кредитной историей.

Что нужно для оформления микрозайма?

На рынке Казахстана представлено большое количество МФО, при выборе лучшего варианта среди ведущих компаний необходимо учитывать следующие критерии:

• условия для новичков и постоянных клиентов;
• минимальные и максимальные сроки пользования деньгами в долг;
• удобство сайта;
• качество программы лояльности;
• открытость информации.

Любой рейтинг кредитных компаний субъективен, поэтому необходимо ориентироваться в первую очередь на собственные предпочтения.

Практически все топовые сайты в рейтингах МФО принимают заявки 24/7, информация обрабатывается автоматически скоринговой системой. На отдельных сервисах круглосуточно работают менеджеры, связаться со службой поддержки можно в онлайн чате или по номеру телефона.

Многие компании предлагают выдачу наличными в официальных представительствах МФО или в пунктах выдачи партнеров.

Ведущие сервисы размещают онлайн калькуляторы, с помощью которых можно сразу рассчитать основные параметры и узнать размер переплаты. Немаловажное значение также имеет мобильная версия, она должна адаптироваться под все браузеры для гаджетов.

Для подачи заявки на кредит понадобится:

• личный мобильный номер телефона — он должен быть действующим. Компания использует этот канал связи для регистрации в системе, подписания электронного договора и рассылки важной информации;
• банковская карта/счет, оформленные в банке Казахстана на заявителя. К платежному средству также выдвигаются определённые условия — карта не должна быть предназначена для социальных выплат, активная, с положительным балансом.

Какие есть способы получения денег?

Варианты получения денег в МФО:

• на банковскую карту. Как правило, это дебетовая карта, но отдельные микрофинансовые организации работают и с кредитками;
• на банковский счет;
• на электронный кошелек.

Важно, чтобы платежные средства были именными — оформленными на получение микрокредита. Попытка использования чужих документов приравнивается к мошенничеству.

Как выбрать компанию в рейтинге для оформления займа?

Мы тщательно проанализировали рынок и отобрали лучше компании, составив рейтинг МФО Казахстана. Чтобы вам было проще выбирать, каждый кредит подробно описан. Рекомендуем обращать внимание:

• на требования к заемщикам и документам;
• на способы передачи денег при одобрении;
• на точную тарификацию, процентные ставки;
• скорость выдачи кредита, режим работы МФО;
• нужно ли идти в офис.

Если подходящий вариант среди ТОП МФО Казахстана найден, вы можете сразу подать заявку на предоставление кредита. Нужно заполнить анкету и указать реквизиты для перевода. Если микрофинансовая организация одобрит запрос, она переведет сумму кредита на ваши реквизиты. Зачисление на счета обычно проходят в течение дня, на карты – моментально.

Примеры расчета онлайн кредита:

Расчет суммы микрокредита.

Первый кредит

• Сумма микрозайма — 45000 тенге.
• Срок займа — 20 дней.
• Ежедневная процентная ставка — 0,01%.
• Сумма переплаты: 45000*0,01 / 100*20 = 90 тенге.
• Сумма займа к оплате: 45000 + 90 = 45090 тенге.

Повторное обращение

• Сумма займа — 150000 тенге.
• Процентная ставка: 1%.
• Срок погашения — 7 дней.
• Сумма переплаты: 150000*1 / 100*7 = 10500 тенге.
• Общая сумма микрокредита с учетом переплаты: 150000 + 10500 = 160500 тенге.

Как взять займ в лучших МФО?

Порядок оформления онлайн кредита на карту в надежных финансовых компаниях:

• выбор суммы и срока займа с помощью онлайн калькулятора;
• ознакомление с основными условиями кредитования;
• заполнение заявки на лучшие микрозаймы Казахстана — потенциальный заемщик указывает сведения из паспорта, контактную информацию (номер телефона, e-mail, адрес регистрации);
• внесение банковских реквизитов для зачисления займа;
• перед отправкой заявки важно пересмотреть  всю информацию на наличие неточностей. Если проверять займ будет скоринговая система, при наличии опечаток или пропущенных строчек, будет отказ;
• пользователь дает согласие на обработку персональной информации и подтверждает отправку запроса;
• компания проверяет анкету и отправляет решение по займу несколькими каналами связи — на номер телефона, электронный адрес. Отследить статус займа также можно в персональном кабинете.

Как вернуть деньги?

Погасить кредит можно несколькими способами, для удобства пользователей самые лучшие МФО предлагают оплату:

•  в персональном кабинете с банковской карты — деньги зачисляются моментально, комиссия за проведение транзакции не взимается;
• через платежные терминалы — для проведения операцию нужно указать реквизиты кредитора;
• переводом в кассе любого банка Казахстана по реквизитам;
• в отделении Казпочты;
• с цифрового кошелька.

Первый вариант — самый удобный и простой. В остальных случаях важно учитывать списание комиссии за ТОП займы и возможную задержку проведения транзакции — до 3-5 банковских дней.

Как продлить кредит?

Пролонгация займа в МФО — это продление действия кредитного договора, если заемщик по какой-то причине не может погасить микрокредит своевременно. В отдельных МФО продление осуществляется автоматически, в других для составления дополнительного соглашения к договору потребуется заявление от клиента.

Перед тем, как оформить займ в МФО, желательно узнать, предусмотрена ли пролонгация микрозайма. Для того, чтобы продлить срок кредитного договора, необходимо обратиться в службу поддержки микрофинансовой организации. Решение о пролонгации принимает компания-кредитор. Чтобы избежать просрочек и штрафов, заемщику придется заплатить сумму комиссии и проценты за пользование ссудой.