Займ на банковский счет (IBAN)

Что такое банковский счет/IBAN?

IBAN — это международный формат номера банковского счета, который включает 20 цифр и букв. Основное его предназначение заключается в упрощении обмена платежами между банками разных стран.

Расшифровка International Bank Account Number:

• двухзначный буквенный код страны;
• двухзначный проверочный номер;
• три символа кода конкретного банка;
• тринадцать символов номера банковского счета.

Номер IBAN может понадобиться для зачисления перевода из другой страны или при отправке денег за границу. Он гарантирует быстрое и безопасное проведение транзакции. Система работает в странах Европы, Карибского бассейна, регионах Северной Африки, Ближнего Востока. Международный номер банковского счета также один из популярных способов зачисления займов МФО.

Как узнать свой банковский счет в Казахстане?

Владельцы банковских счетов могут узнать реквизиты несколькими способами:

• в отделении банка. Информацию можно уточнить у менеджера. Клиенту понадобится удостоверение личности;
• в банкомате — в разделе «Дополнительные услуги» с помощью банковской карты. Номер будет выведен на экран, также можно распечатать чек;
• через мобильное приложение или в личном кабинете на официальном сайте банка;
• в банковской выписке.

В отличие от паролей и пин-кодов, счет IBAN можно передавать третьим лицам для проведения платежей и переводов.

Плюсы и минусы онлайн кредитов

Дистанционное оформление займов в микрофинансовых организациях обеспечивает несколько выгодных преимуществ:

• быстрая обработка заявки — анкеты в рассматривают автоматическая скоринговая программа – займ робот. В среднем понадобится 10-20 минут для выдачи решения. Ответ будет отправлен в текстовом сообщении или на электронную почту;
• потенциальным заемщикам не нужно собирать большой пакет документов. Все, что потребуется — данные паспорта, контакты, реквизиты для зачисления денег;
• нет необходимости посещать офис МФО для подачи заявки или зачисления средств;
• минимальный перечень условий — совершеннолетний возраст, гражданство РК, постоянное проживание на территории страны;
• заявки одобряют всем, могут выдать займ с плохой кредитной историей;
• взять онлайн займ на банковский счет можно круглосуточно;
• несколько способов оплаты кредита без отказа.

Перечень недостатков МФО:

• высокая процентная ставка на микрокредит на счет — начисляется, как правило, ежедневно;
• компании могут взимать дополнительные комиссии и платежи;
• за просрочку оплаты по займам, в том числе техническую, взимаются значительные штрафные санкции.

Чем отличается микро займ от кредита в банке?

Основные отличия микрозайма от банковского кредита:

• быстрое оформление ссуды в онлайн-режиме. Чтобы взять кредит в банке, приходится ждать от нескольких дней до нескольких недель;
• относительно высокие процентные ставки, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом;
• оформление микрозайма в онлайн-режиме. Выдача банковской ссуды производится непосредственно в офисе банка;
• преимущественно небольшие суммы кредитов на непродолжительный срок. Сейчас отдельные МФО выдают и долговременные займы;
• различный подход к выбору клиентов. МФО выдают микрокредиты лицам без официального трудоустройства, пенсионерам, студентам, людям с низким кредитным рейтингом.

Банковские кредиты удобно брать для крупных покупок. Пользоваться услугами МФО лучше для решения временных денежных проблем.

Кто может взять займ на банковский счет?

Микрофинансовые компании выдвигают лояльные требования, но без подтверждения личности сотрудничество невозможно. Для постоянных клиентов упрощена процедура оформления займа, при последующих обращениях не нужно предоставлять документы, достаточно актуализировать данные в профиле.

Частные кредиторы не требуют доказательства ежемесячного дохода, при этом система проверки не позволит получить микрокредит онлайн на карту обманным путем. Критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики:

• наличие оригинала паспорта (для новичков и незарегистрированных пользователей);
• возраст от 18 лет. В некоторых компаниях могут быть установлены другие ограничения — от 21 года;
• регистрация на территории Казахстана;
• постоянное проживание в стране;
• действующий номер телефона — должен принадлежать заявителю;
• банковская карта — именная, не заблокирована, с положительным балансом.

Процентная ставка на мини займ устанавливается индивидуально. Большинство компаний предлагают оформить первый займ под 0 %.

Какие кредиты можно получить?

Микрофинансовые организации выдают разные ссуды, но они в любом случае отличаются от предложений банков. Самое главное – это предельно доступные микрозаймы, которые можно получить без справок и даже при наличии негативной кредитной истории.

Кредит переводом на счет выдается без посещения офиса. После одобрения онлайн-заявки МФО сразу переведет деньги на предоставленные заемщиком реквизиты (IBAN). В итоге даже из дома выходить не нужно, весь процесс кредитования проходит дистанционно.

Кредитные программы МФО:

1. Краткосрочные, их еще называют займы до зарплаты. Вы получаете в долг небольшую сумму и должны вернуть ее в течение месяца. Можно и перехватить на пару дней. Суммы выдачи редко превышают 175 000 тенге.
2. Долгосрочные займы. Похожи на банковские кредиты, сумма выдачи может достигать 1 млн тенге и даже больше. Предельный срок – 1-3 года, задолженность закрывается постепенно небольшими платежами.

Больше всего предложений – это краткосрочные микрокредиты. Важно, что по ним часто встречается акция – займ под 0,1% новому заемщику. Долгосрочные программы – редкие, но их также можно найти и оформить онлайн. Требования к заемщикам по ним несколько выше.

На какой срок можно выдать беспроцентный займ?

Беспроцентные займы, как правило, выдают на непродолжительный период — порядка 1 месяца, реже до 3 месяцев.

Можно получить ли займ без паспорта?

Скан-копия паспорта обязательно потребуется при первом обращении в микрофинансовую организацию. При повторном обращении в МФО он может и не понадобиться.

Что нужно для оформления займа на IBAN?

Справки для оформления кредита не нужны, но заемщик должен иметь источник дохода. К нему особых требований нет: можно работать официально или нет, получать пенсию, пособия, стипендию или даже иметь доход от бизнеса.

Для подачи онлайн-заявки нужны:

• IBAN банковского счета;
• мобильный телефон (с него и можно подать заявку);
• паспорт, некоторые МФО просят указать ИНН.

Направить запрос любой из расположенных выше микрофинансовых организаций можно в любое удобное время. Они принимают заявки круглосуточно и обрабатывают их автоматически.

Чтобы увеличить вероятность одобрения, можете выбрать несколько МФО и направить им запросы сразу. Это особенно актуально, если  ваша кредитная история плохая.

Какой порядок оформления займа?

Обязательно изучите как можно больше кредитов, чтобы найти тот, который вам максимально подходит. Каждая компания с LiveCredit сопровождается подробным описанием. Смотрите условия выдачи, параметры кредита, требования к заемщикам, пакету документов, в какое время МФО рассматривает запросы.

Если кредитная программа найдена, приступайте к оформлению:

1. Нажимайте кнопку “Получить”, откроется сайт выбранной вами компании, где и происходит оформление кредита на счет. Сначала нужно указать сумму и срок, калькулятор сделает расчет – покажет, сколько нужно будет в итоге вернуть.
2. Если результат расчета устраивает, приступайте к заполнению основной анкеты. Нужно указать свои данные, IBAN счета, при необходимости сделать фото паспорта и свое сэлфи (не все МФО просят фото).
3. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите ответ. Стандартно решение принимается за 15 минут, при этом клиенту никто не звонит, решение он видит на экране.
4. Если МФО одобрила выдачу кредита, изучите параметры ссуды и текст электронного договора. Дайте согласие на выдачу денег.
5. Микрофинансовая организация сразу переводит деньги на банковский счет. Зачисление не всегда моментальное. Если кредит нужен срочно, лучше выбрать вариант получения на карту.

Закрыть задолженность нужно будет до окончания установленного срока. В личном кабинете заемщикам можно оплатить долг с любой карты. Также по реквизитам кредитного счета можно внести платеж через любой банк. Есть и способ гашения наличными. Все методы оплаты найдете на сайте МФО.

Как оплатить займ?

Для удобства пользователей внести оплату за моментальный микрозайм на банковский счет можно несколькими способами:

• в персональном кабинете с банковской карты. Самый удобный и быстрый вариант, деньги зачисляются на счет МФО моментально, комиссия за транзакцию не предусмотрена;
• через терминалы самообслуживания по реквизитам компании;
• в онлайн банкинге;
• в кассе любого банка Казахстана;
• в отделениях Казпочты.

Важно учитывать, что датой погашения считается день зачисления средств, возможна техническая просрочка.

Как увеличить шанс на получения займ на IBAN счет?

Микрофинансовые компании идут навстречу потенциальным клиентам, но ни одна из них не может гарантировать оформление кредита. Несколько простых рекомендаций помогут увеличить шансы на одобрение заявки:

• при расчете кредитного лимита компании учитывают уровень заработка пользователя. Справки и банковские выписки не требуются, но документы о доходах не будут лишними;
• наличие действующих обязательств — перед подачей заявки на займ по IBAN желательно погасить все открытые кредиты в других МФО и банках. Компании подают запросы в БКИ, эта информация будет выявлена. Недостатком для кредиторов также будет нулевая кредитная история, поэтому при первом обращении желательно не запрашивать большую сумму;
• отдавать предпочтение следует компаниям, которые готовы выдавать займы пенсионерам, фрилансерам, студентам. Такие МФО не требуют залога, привлечения поручителей. Учитываются все источники дохода, в том числе неофициальные;
• отправить запрос на кредит на банковский счет без отказа можно в несколько МФО, но важно выдерживать временной интервал. Большое количество запросов будет расценено как ненадежность клиента;
• нужно быть очень внимательным — все поля в анкете должны быть заполнены, без ошибок и опечаток;
• в некоторых МФО КЗ обязательное условие для оформления займа — обзвон сотрудников компании. Важно проявлять терпение при разговоре со специалистами;
• получить деньги в долг можно только по собственным документам. Если будут использоваться чужие данные, пользователя признают мошенником и он попадет в черный список;
• перед подачей заявки на срочный онлайн кредит до зарплаты желательно проверить не только кредитный рейтинг в БКИ, а и другие реестры, в которых пользователь может числиться должником — по алиментам, жилищно-коммунальным услугам.