Микрокредиты

Что такое микрокредит?

Небольшие микрокредиты — отличное решение финансовых вопросов в различных ситуациях. Они могут использоваться для оплаты лечения, приобретения нового гаджета или ремонта бытовой техники. Денег может также не хватать до зарплаты для покупки товаров первой необходимости. Целевое использование средств не проверяют, штрафные санкции за нарушение не предусмотрены.

Под микрокредитами понимают быстрые кредиты на небольшие суммы. Технически получить деньги в долг в МФО очень просто. Деньги переводят моментально после одобрения заявки и подписания договора.

Проблемы могут возникнуть в самое неподходящее время (ночью, в праздник или выходной день), в таком случае обращаться желательно к компаниям с автоматической системой скоринга – кредит робот.

Как пользоваться сервисом подбора займов Creditik?

Сервис Creditik — сайт, на котором собраны предложения от компаний-кредиторов. Пользование агрегатором имеет такие преимущества:

• достоверная информация, предложения только от проверенных МФО;
• возможность ознакомиться с отзывами от пользователей;
• система фильтров, которая позволяет выбрать МФО под конкретного заемщика;
• возможность сравнить предложения от нескольких микрокредитных компаний, чтобы выбрать наилучший вариант.

Пользование специализированным сервисом дает возможность значительно сэкономить время и получить займ на привлекательных условиях.

Какие микрокредиты находятся в списке Creditik?

МФО в Казахстане предлагают различные виды займов — залоговые и беззалоговые, экспресс и длительные, для физических лиц и предпринимателей.

На выбор пользователям представлены следующие категории:

• новые и малоизвестные;
• круглосуточные;
• без звонков и фотографий;
• под 0%;
• автоматические;
• без залога и контактных лиц;
• долгосрочные;
• с плохой кредитной историей.

Плюсы и минусы

Высокая популярность займов МФО объясняется следующими преимуществами:

• решение по заявке отправляют быстро;
• на финансовом рынке Казахстана представлено большое количество компаний, среди которых можно найти выгодные предложения;
• минимальный перечень требований к потенциальным заемщикам;
• деньги до зарплаты зачисляют моментально после подписания договора;
• для оформления займа понадобится только паспорт;
• высокий процент согласования заявок;
• на одобрение займа могут рассчитывать пользователи с плохой кредитной историей;
• анкеты проверяются быстро и автоматически. Все, что нужно сделать пользователю — правильно заполнить заявку;
• доступно несколько вариантов выдачи средств.

Займ онлайн имеет и несколько характеристик, которые могут быть расценены как недостатки:

• высокая процентная ставка начисляется ежедневно;
• в случае просрочки платежа будут применены штрафные санкции и пеня;
• ограничение суммы и сроков займов.

Что нужно чтобы получить онлайн микрокредит на карту?

В отличие от банков, в микрофинансовых компаниях деньги можно получить через несколько минут после одобрения заявки и подписания электронного договора. Требования к заемщикам в большинстве организаций стандартные. МФО проверяют только данные паспорта и банковскую карту, кредитная история — не основополагающий фактор для принятия решения.

Кто может оформить микрокредит?

К потенциальным клиентам МФО выдвигают лояльные требования. Чтобы снизить вероятность отказа, необходимо учитывать особенности кредитования каждой компании.

Чтобы оформить займ без отказа понадобится:

• паспорт гражданина Казахстана;
• регистрация в одном из населенных пунктов страны;
• номер мобильного телефона;
• любой гаджет с доступом к сети;
• банковская карта, оформленная на заявителя;
• оформить микрокредит онлайн на карту смогут только совершеннолетние. Верхняя граница возраста устанавливается на усмотрение МФО, как правило, она не превышает отметку 70 лет.

Все микрокредиты онлайн на карту оформляются исключительно на верифицированные платежные средства. Запрещено использовать кредитные и социальные карты. Баланс должен быть положительным — с целью проведения идентификации временно резервируется небольшая сумма.

Постоянные клиенты могут рассчитывать на увеличение размера займа, при этом могут быть предложены и другие выгодные условия, например, сниженная процентная ставка или микрозайм без процентов.

Дадут ли деньги с плохой кредитной историей?

На одобрение займа в МФО могут рассчитывать пользователи с ранее допущенными просрочками. Процентная ставка по кредиту будет выше, но клиенту не нужно собирать документы о трудоустройстве, заработной плате, привлекать поручителей или обеспечивать залог.

Что проверяет МФО у заемщика?

Основной показатель надежности пользователя в банке — кредитная история. Микрофинансовые организации анализируют информацию с помощью автоматических сервисов и учитывают множество параметров, что исключает человеческий фактор.

МФО могут принимать во внимание наличие активных просрочек, а не финансовое поведение за последние годы. Частные компании проверяют действительность паспорта, причастность к мошенническим действиям, социальные и демографические признаки.

В каждой компании действуют индивидуальные условия кредитования. Неблагонадежный клиент с отказом в одной микрофинансовой организации может взять микрокредит на карту на большую сумму в тот же день по другой заявке.

Надежные системы защиты личных данных и современные скоринговые программы позволяют принимать быстрые решения. Если пользователь намеренно предоставит ложную информацию или сделает опечатку, будет гарантированный отказ. В некоторых случаях представители компании могут связаться с клиентом для уточнения деталей.

Как взять микрокредит?

Оформить микрозайм на карту в МФО довольно просто. Клиенты могут получить онлайн кредит в любое время суток, если есть доступ к документам, банковской карте и сети.

Порядок действий стандартный на все микрокредиты Казахстана:

• выбор кредитора — на официальном сайте можно ознакомиться с основными условиями;
• потенциальный заемщик определяется с суммой и сроками пользования деньгами. Удобнее это сделать с помощью онлайн калькулятора;
• создание персонального кабинета;
• авторизация в профиле;
• заполнение личной информации — данные из паспорта, контакты (номер мобильного телефона, адрес регистрация, e-mail);
• выбор способа зачисления денег — на банковскую карту, счет IBAN, цифровой кошелек или выдача наличными;
• подтверждение согласия на обработку личных данных;
• отправка запроса.

Обработка анкеты занимает в среднем 15-30 минут, но все зависит от графика работы компании. О решении будет уведомлено в текстовом сообщении, на электронную почту. Отследить статус также можно в личном кабинете.

Сколько будет стоить мой кредит?

Для точного подсчета стоимости микрокредита желательно воспользоваться онлайн-калькулятором. Следует задать такие характеристики:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• срок возврата.

Например, вы одолжили сумму 15000 тенге на 5 дней. Процентная ставка из расчета на 1 день — 1,0%. Сумма переплаты составит:

15000*5/100*1,0=750 тенге.

Таким образом, общая стоимость микрокредита: 15000 + 750 = 15750 тенге.

Как оплатить микрокредит?

На выбор пользователям представлено несколько вариантов погашения займа:

• через платежные терминалы — оборудование установлено в торговых центрах, супермаркетах. Произвести оплату можно в любое время суток. Но за проведение транзакции взимается комиссия. Также существуют риски допустить ошибку при введении реквизитов;
• оплата в кассе любого банка Казахстана — важно учитывать, что деньги могут быть зачислены на счет в течение 3-5 рабочих дней;
• оплата в отделении Казпочты;
• прямой перевод с привязанной банковской карты в личном кабинете МФО — самый выгодный и удобный вариант. Деньги зачисляются моментально. Плата за проведение платежа не предусмотрена. Информация обновляется мгновенно автоматически.

Как поступить в случае отказа?

Микрофинансовые компании оставляют за собой право не сообщать причины отказа на онлайн микрокредиты. Поэтому пользователю важно самостоятельно проанализировать информацию и попытаться исправить недочеты:

• в анкете были допущены ошибки или неточности, например, указаны неправильные реквизиты паспорта или фамилия, имя, отчество написаны неверно. Информация тщательно проверяется скоринговыми системами/представителями МФО;
• большая кредитная загруженность — у потенциального заемщика может быть несколько открытых обязательств, суммы доходов будет недостаточно для их погашения;
• пользователь внесен в черные списки МФО, как неблагонадежный. Это может быть связано с тем, что ранее были допущены просрочки и заемщик отказывался погашать задолженность;
• плохая платежеспособность — величина кредита и срок пользования деньгами не соответствуют уровню дохода потенциального заемщика. Учитываются все источники, в том числе и неофициальные. Величина ежемесячных поступлений должна быть в два раза больше, по сравнению с будущими ежемесячными платежами.

Подать повторную заявку в МФО можно уже на следующий день или выбрать другую компанию с более лояльными условиями. В первую очередь следует обратить внимание на новые займы онлайн, которые нацелены на привлечение новых клиентов.

Можно также уменьшить размер запрашиваемого займа или срока пользования деньгами. После своевременного выполнения обязательств есть вероятность одобрения заявки на микрокредит в Казахстане с более выгодными условиями.

Как взять микро кредит без процентов?

Новым клиентам МФО КЗ предлагают нулевые займы — под 0,01%. Порядок их оформления ничем не отличается от стандартного кредитования. При первом обращении компании могут связываться с клиентом для подтверждения информации. Не нужно бояться скрытых платежей и комиссий. Все условия прозрачные. Рассчитать сумму к возврату можно с помощью онлайн калькулятора на главной странице МФО.

В некоторых сервисах предложение может быть доступно при четвертом, восьмом обращении или каждом третьем оформлении займа.

Как продлить займ?

Форс мажорные обстоятельства могут возникнуть у самых благонадежных заемщиков, поэтому компании идут навстречу своим клиентам и предлагают возможность продления срока пользования деньгами.

Перенос даты оплаты позволяет сохранить положительную кредитную историю и предотвращает начисление штрафных санкций. Большинство МФО не повышают процентную ставку на период пролонгации.

Для заказа услуги необходимо оплатить начисленные проценты. Сумму можно найти в личном кабинете пользователя. Подавать заявку следует заранее, в случае возникновения просрочки есть большая вероятность отказа.

Политикой компании может быть ограниченно или неограниченно количество переносов даты погашения. Во втором случае краткосрочный микрокредит может стать долгосрочным с изначальными условиями.

На период пролонгации пользователь оплачивает только начисленные проценты за микро кредит, но он также может частично погасить и тело займа.

Пошаговая инструкция продления займа:

• авторизация в персональном кабинете;
• выбор раздела «Пролонгация» или «Оплата займа»;
• погашение начисленных процентов за микрокредит онлайн;
• подтверждение отправки заявки.

Решение будет принимать автоматическая скоринговая система или представитель компании.

Что будет, если не платить за кредит?

Если не погасить микрокредит своевременно, то на сумму остатка начисляются пени и штрафные проценты. Штрафные санкции прописаны в кредитном договоре, поэтому перед его подписанием необходимо внимательно изучить документ. Поэтому, если нет возможности погасить микрокредит вовремя, нужно обратиться в администрацию МФО для продления договора. Большая часть микрофинансовых организаций идут клиентам навстречу, соглашаясь пролонгировать займ со стандартными процентными ставками, без штрафов, судебных исков и ухудшения кредитной истории.