Кредит без посещения банка

Какие есть варианты взять кредит без посещения банка?

Когда человек сталкивается с финансовыми трудностями, то первое, что приходит на ум – это обращение в банк. Однако если деньги нужны срочно, или у вас плохая кредитная история, нужно искать, где взять кредит без банка.

Ломбард

Когда нужно быстро получить определенную сумму, можно пойти в ломбард. Для обращения в такие компании требуются ценные вещи, это может быть техника, электроника, антиквариат или ювелирные изделия. Преимущества обращения в ломбард:

• гарантия получения средств, без отказа;
• безопасность, прозрачность условий;
• можно оформить займ на долгий срок.

Недостатки следующие:

• требуется личное присутствие;
• не всегда есть ценные вещи, которые вы готовы заложить;
• сумма оценки может быть меньше той, которая нужна;
• есть риск потерять залог.

Частные лица

Еще один способ взять займ без посещения банка, это обращение к частным лицам. Объявления кредиторов можно найти на ОЛХ и других онлайн-площадках, они предлагают оформить займ под расписку.

Преимущества такого метода кредитования сомнительные, обращаться к нему можно только в том случае, если пойти больше некуда. Зато есть ряд недостатков:

• опасность, расписка не защитит вас от обмана;
• необходимость оплачивать услуги нотариуса при заключении сделки;
• высокий процент;
• неудобства, придется ехать на встречу с кредитором и затем встречаться с нотариусом.

Микрофинансовые компании

Когда быстро нужно получить микрокредит на небольшую сумму, проще всего будет обратиться в МФО. Такие компании работают в соответствии с законодательством Казахстана, их деятельность регулируется Национальным банком. Организации гарантируют прозрачные условия кредитования и безопасность данных клиента. Обращение в МФО – лучший способ взять займ без участия банка. Дальше рассмотрим этот вариант более подробно.

В чем разница между займом в МФО и кредитом в банке?

Главные отличия между микрофинансовыми компаниями и банками состоят в следующем:

1. Личное присутствие. Для получения денег в банке нужно посетить офис и поговорить с менеджером.
2. График работы. В МФО заявки рассматривают круглосуточно, а в банк можно обращаться с понедельника по пятницу и не позднее 18:00.
3. Сумма и срок. В банке вы можете оформить займ на миллион тенге и больше на срок до нескольких лет. В МФО выдают краткосрочные кредиты на небольшие суммы.
4. Процентная ставка. В банке проценты по договору начисляются ежемесячно, в МФО – ежедневно.
5. Способ погашения. Погашение кредита в банке подразумевает внесение одинаковых платежей каждый месяца. В МФО можно платить равными или разными частями, а также вернуть всю сумму долга сразу.

Также в МФО более лояльное отношение к клиентам, чем в банках. Если у вас плохая кредитная история, есть активные займы в других организациях или долги по алиментам – оформить кредит в банке не получится.

Преимущества и недостатки онлайн займов

Популярность МФО объясняется следующими преимуществами их работы:

• Круглосуточное рассмотрение и выдача средств.
• Скорость принятия решения по заявке, получить микрозайм можно за 5-30 минут.
• Отсутствие необходимости лично присутствовать для оформления договора. Весь процесс выполняется через интернет.
• Высокий показатель одобрений, по отрасли он достигает 90%.
• Отсутствие бюрократии и бумажной волокиты.
• Минимум требований к клиентам, взять деньги могут даже те, у кого плохая кредитная история.
• Акционные займы для новых клиентов и промокоды на скидку для постоянных.

В числе недостатков МФО можно выделить такие:

• Ежедневная процентная ставка, что приводит к большей переплате.
• Большие штрафы за просрочку.
• Ограниченная сумма и срок кредита.

Несмотря на недостатки, все большее количество граждан Казахстана выбирает кредит онлайн без похода в банк. Учитывая наличие промокодов и короткий период кредитования, переплата получается небольшой.

Как кредитная история влияет на выдачу денег?

Кредитная история — совокупность информации о кредитах и займах, на которые подавались заявки в банки и МФО, в том числе, те, по котором ссуды не были выданы. Слишком частое обращение в финансовые учреждения является косвенным признаком нестабильного финансового положения, поэтому КИ может быть испорчена. Кредитная история используется для расчета персонального рейтинга. Это цифровая оценка платежеспособности конкретного заемщика. Факторы, которые влияют на скоринговый балл:

• число заявок на микрозаймов;
• наличие просрочек;
• неоплаченные штрафы, налоги;
• долги по коммунальным услугам.

Низкий скоринговый балл не позволяет рассчитывать на крупную долговременную ссуду в банке или микрофинансовой компании.

Требования к заемщикам

В МФО всего 3 требования к клиентам:

1. Возраст от 18 лет (иногда займы выдают только клиентам старше 21 года).
2. Полная дееспособность.
3. Наличие гражданства Казахстана и места постоянной регистрации в КЗ.

Кредитная история, уровень доходов, социальный статус и даже наличие официального трудоустройства не являются обязательными требованиями для получения денег в долг.

Что нужно для оформления кредита без посещения банка?

Чтобы получить кредит на карту без посещения банка, нужен только паспорт, ИИН и карта для зачисления средств. Для оформления заявки понадобится мобильный телефон с доступом к интернету. Справки о доходах, подтверждение работы, залоги и поручители не нужны.

Обязательным условием получения займа в МФО является прохождение верификации. В ходе процедуры необходимо загрузить в систему фото паспорта и селфи с документом в руках. Процедуру проходят при первом обращении в МФО, она необходима для подтверждения личности заемщика. В будущем это уже не требуется.

Какие есть способы получения кредита без банка?

МФО предлагает 2 способа получения займа без посещения банка: это онлайн выдача на банковскую карту или счет, и выдача денег в долг наличными. Первый способ более востребован, так как он позволяет взять ссуду быстро, даже не выходя из дома.

Получение денег наличными выбирают те, у кого нет подходящей банковской карты, а также люди, которые привыкли пользоваться наличкой. В таком случае вы тоже можете оформить займ на сайте, и после одобрения кредита поехать в отделение МФО для получения средств.

Обратите внимание! Получить онлайн займ можно на карту любого банка Казахстана, однако кредитка с используемым лимитом и социальная карта не подойдет. Также нельзя использовать карту родственника или супруга.

Как взять кредит на карту?

Чтобы взять микрокредит без посещения банка, нужно:

1. Выбрать микрофинансовую компанию для получения займа. Сделать это можно в данном разделе нашего сайта.
2. На кредитном калькуляторе указать сумму и срок займа.
3. Заполнить короткую заявку, указать ФИО, контактные данные и информацию о доходах или работе.
4. Получить ответ от кредитора. Он приходит в виде СМС-сообщения за период от 1 до 20 минут.
5. Подписать кредитный договор в случае положительного решения по заявке.

После этого деньги будут отправлены на счет или карту, период их зачисления зависит от банка, с которым вы сотрудничаете.

Где можно взять кредит с 18 лет?

Люди, которым недавно исполнилось 18 лет, не могут рассчитывать на банковский кредит. Причины — отсутствие кредитной истории и (или) официального трудоустройства. Начиная с 18-летнего возраста, можно получить микрокредит в МФО. Для микрофинансовых компаний приоритетны не справка о трудоустройстве и официальном заработке, а наличие стабильного дохода, который позволяет вовремя внести платеж по займу.

Как оплатить онлайн займ?

Для возврата микрокредита тоже не обязательно выходить из дома. Вы можете внести платеж в личном кабинете пользователя, с помощью карты. При этом перевод пройдет мгновенно и без комиссии. Вы можете оплатить займ досрочно, в любой день после оформления договора. Комиссии за досрочное погашение обычно нет, при этом вы платите только за дни фактического пользования деньгами, что уменьшает общую переплату.

Также МФО предлагают следующие способы оплаты займа:

1. Оплата в кассе банка Казахстана по реквизитам.
2. Оплата в сети терминалов самообслуживания.
3. Оплата с помощью онлайн-банкинга или электронных платежных систем.

Использовать можно любой метод, однако важно соблюдать сроки кредитного договора. Не допускайте просрочки, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Можно ли не отдавать онлайн займ?

Последствия неуплаты микрозайма для недобросовестного должника — следующие:

• начисление пеней и штрафов за дни просрочки;
• звонки должникам, их работодателям, родственникам;
• продажа долгов коллекторам;
• судебное разбирательство.

Если по какой-либо причине не удается внести платеж вовремя, разумное решение проблемы — обращение МФО для пролонгации займа.