Кредит без подтверждения дохода

Что значит кредит без подтверждения дохода и занятости?

В перечень обязательных требований большинства кредитных организаций, включая банки, входит подтверждение дохода. С помощью справок с места работы и банковских выписок проверяют платежеспособность клиента.

Рынок кредитования Казахстана постоянно развивается, конкуренция растет. С целью привлечения новых заемщиков порядок оформления микрозаймов максимально упрощается. Деньги в долг в МФО КЗ могут взять клиенты без подтверждения дохода и официального трудоустройства.

Микрофинансовые организации проверяют денежные поступления в БКИ, но это не основной фактор для принятия решения. Заявка оценивается комплексно, учитывается несколько факторов.

Банки выдают деньги при подтверждении пенсионных отчислений, если потенциальный заемщик работает неофициально, ему откажут. Микрокредитные организации готовы выдать займы, но на иных условиях — с маленьким сроком кредитования и сравнительно небольшой суммой. Вероятность своевременного погашения без стабильной официальной зарплаты ниже, что отражается на процентной ставке, сроках кредитования и других условиях.

Почему МФО выдают кредиты без подтверждения дохода?

В каждой микрофинансовой компании действует собственная скоринговая система. Потенциальные заемщики оцениваются по целому набору критериев, включая:

• возраст;
• уровень дохода;
• кредитная история.

Поэтому может сложиться ситуация, когда одна компания откажет в получении небольшой суммы (5 000 тенге), а другая без проблем согласует заявку на 20 000 тенге.

Но ни одна финансовая компания не одобрит заявку от пользователя, который не соответствует следующим условиям:

• совершеннолетний возраст — некоторые МФО также устанавливают минимальную границу с 21 года;
• гражданство республики Казахстан;
• получение дохода — официального или неофициального. Это может быть пенсия, стипендия, арендная плата, пособия, фрилансерство;
• единственный обязательный документ — оригинал паспорта. Дополнительно может быть запрошен идентификационный номер, пенсионное/водительское удостоверение.

У компаний, готовых предоставить деньги без документов о доходе, есть свои особенности, которые нужно учитывать:

• не самая выгодная процентная ставка;
• небольшие суммы. МФО, которые готовы выдать займы практически всем, занижают суммы лимитов. Если кредит на долгий срок без справки о доходах будет погашен своевременно, при последующих обращениях размер займа возрастет;
• ограниченные сроки кредитования. При высоких рисках, одобряются только краткосрочные кредиты без подтверждения дохода;
• дополнительные услуги — клиентам в группе риска предлагают страховку, платную смс-рассылку без права отказа.

После одобрения микрозайма важно внимательно ознакомиться с условиями договора. Если какие-то пункты не устраивают, можно не подписывать.

Еще один немаловажный момент — под видом МФО могут оказывать услуги мошенники. Незаконные компании гарантируют 100% согласование заявок всем подряд, низкие процентные ставки, большие суммы и продолжительные сроки пользования деньгами.

От клиентов могут потребовать фото банковской карты или полной оплаты процентов наперед. До подачи заявки важно проверить наличие лицензии на осуществление финансовой деятельности на официальном сайте МФО или в реестре регулятора.

Плюсы и минусы

К преимуществам микрокредитов можно отнести следующее:

• быстрая процедура выдачи — деньги можно получить в день обращения;
• не нужно тратить время на сбор пакета документов и выписок;
• без отказа и проверок;
• круглосуточно;
• получить деньги можно несколькими способами — на банковскую карту, счет IBAN, наличными, электронный кошелек.

Есть у займов без справок свои недостатки:

• скрытые комиссии — страхование, платные подписки и другие услуги. Важно перед подписанием договора внимательно ознакомиться с его содержанием;
• высокие процентные ставки — риск предоставления денег без подтверждения дохода нивелируется потенциально крупными поступлениями.

Кто может получить микрокредит?

Микрокредит может получить чуть ли не любой совершеннолетний гражданин Казахстана. Справки не нужны, пенсионные отчисления не требуются, в итоге предложение актуально для следующих категорий заемщиков:

• работающие неофициально;
• пенсионеры, как работающие, так и нет;
• студенты с любым источником доходов;
• получатели пособий.

Но в любом случае МФО предельно лояльно относятся к клиентам, которые имеют место работы, пусть и неофициальное. У них больше шансов на одобрение, они получают более интересные лимиты. Подтверждать доход не нужно, но в анкете заемщик укажет данные об источнике заработка и о его размере.

При анализе предложений смотрите на точные требования МФО к заемщикам по части возрастных ограничений. Каждый кредит на LiveCredit сопровождается описанием.

Реально ли получить кредит под 0,01%?

Реально. Для современных МФО первый кредит под 0,01% или вовсе без переплат – обычная практика. Цель подобных акций – привлечь больше клиентов, показать лояльное отношение к заемщикам и привлекательность условий, на которых предоставляются микрокредиты. Как правило, это небольшие суммы на непродолжительный период. Важно вовремя внести платеж, не допуская даже незначительной просрочки. Если пренебречь этим, придется заплатить стандартную процентную ставку за все время пользования микрозаймом.

Какая должна быть кредитная история у заемщика?

Для МФО кредитная история не имеет первостепенное значения. Деньги могут получить пользователи с испорченной кредитной историей.

С помощью нескольких своевременно погашенных займов можно исправить рейтинг, что поможет в дальнейшем получить большую сумму на длительный срок, в том числе в банке.

Но обязательно нужно позаботиться о финансовой дисциплине и не допускать дальнейших просрочек.

Нужен ли залог для получений займа?

Микрофинансовые организации выдают большинство займов, не требуя залогов и поручительства. Исключение – долгосрочные займы на крупную сумму. Требования к таким заемщикам более строгие, чем к клиентам, которые берут обычные микрокредиты.

Сколько можно получить?

Микрофинансовые организации традиционно выдают небольшие займы. Если в банках граждане получают большие ссуды, то в МФО – небольшие микрокредиты до зарплаты. И выдаются они на предельно лояльных условиях, без залога, поручителей и подтверждения дохода.

Условия заключения договора и возможная сумма выдачи зависят от потребностей заемщика. МФО Казахстана выдают деньги в долг по двум основным программам:

1. Краткосрочная. Самая популярная. По ней предельная сумма – 175 000 тенге. Если клиент новый, лучше сразу рассчитывать на меньший лимит до 80000.
2. Долгосрочная. Займ похож на банковский кредит, но выдается без подтверждения дохода. Сумма достигает 1 млн тенге, иногда больше. Долг возвращается постепенно в течение 1-3 лет.

При подаче онлайн-заявки на кредит вы указываете желаемую сумму, но МФО в любом случае назначает ее на свое усмотрение. Может одобрить меньше – это нормальная ситуация.

Как проходит оформление займа?

Так как это кредит без подтверждения дохода, вы в любой момент можете начать его оформление, не собирая справки. Для составления запроса нужны паспорт, ИНН, мобильный телефон и реквизиты для зачисления средств – банковский счет или карта.

Все расположенные на этой странице МФО принимают запросы круглосуточно. И что крайне важно – так как деньги выдаются автоматически, вы можете получить займ ночью:

1. Изучите расположенные на этой странице предложения, все эти микрокредиты выдаются без подтверждения заработка. Если подходящий вариант найден, нажимайте на кнопку “Получить”, откроется страница сайта МФО для заполнения анкеты.
2. Укажите требуемую сумму и приступайте к заполнению анкеты заемщика. Кроме основных данных о себе нужно указать номер карты или счета. Если МФО требует – загрузить фотографию паспорта.
3. Запрос уходит на автоматическое рассмотрение. Человек в процессе не участвует, звонить никто не будет. Системе нужно 5-10 минут, чтобы проанализировать данные и вынести решение. В 90% случаев оно положительное.
4. Если дан положительный ответ, необходимо прочесть электронный договор и подписать его кодом, присланным на мобильный телефон.
5. Кредитор сразу отправляет деньги. На карты они зачисляются за несколько минут, на счета – в течение рабочего дня.

Полученные деньги заемщик может расходовать на любые цели, отчитываться о тратах не нужно. По итогу оформления МФО предоставит доступ в личный кабинет, где можно видеть информацию о выданном кредите, погашать его с карты любого банка. После там же можно направлять заявки на новые займы и получать их безотказно как постоянный клиент. Таким заемщикам повышают суммы и снижают ставки.

Как вернуть кредит?

Погасить займ без подтверждения дохода можно одним из способов, предложенным МФО:

• в личном кабинете на сайте кредитора;
• банковским переводом по реквизитам компании;
• через терминалы самообслуживания;
• в отделениях Казпочты.

Мгновенное зачисление гарантировано только при оплате в аккаунте МФО. Еще одно преимущество этого способа — не взимается комиссия за проведение транзакции.

Как продлить микрозайм?

Возможность и условия пролонгации срока микрокредитования желательно узнать заранее, до подписания договора о предоставлении микрозайма. Если внести платеж вовремя нет возможности, необходимо обратиться в службу поддержки МФО или администрацию компании-кредитора. Возможное число пролонгаций в различных микрофинансовых компаниях – разное. Оно может быть ограниченным или неограниченным. Чтобы продлить срок платежа, необходимо внести на счет МФО суммы комиссии и процентов. Пролонгация позволяет избежать снижения кредитного рейтинга и штрафов.

Куда обращаться если получили отказ в кредите?

Есть несколько причин для отклонения заявки по кредиту:

• в анкете указана недостоверная информация;
• у пользователя есть активная просрочка;
• клиент скрыл важную информацию о текущей задолженности, контактах, источниках дохода;
• при оценке поведения клиента на сайте возникли сомнения в серьезности его намерений — не ознакомился с условиями кредитования, не воспользовался онлайн калькулятором;
• потенциальный заемщик числится в реестрах должников — по оплате налогов, услуг ЖКХ, алиментов.

При получении отрицательного решения на микрокредит без подтверждения дохода необходимо проанализировать возможные причины. Компании оставляют за собой право не сообщать результаты проверки.

Клиент может подать повторную заявку на долгосрочный кредит через несколько дней после устранения возможных причин или выбрать другую компанию с более лояльными условиями.